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做好财务管理,疏通中小企业的融资路
来源:master时间:2022-11-11 浏览量:225

2014年的夏季达沃斯论坛,李克强总理提出了“大众创业、万众创新”的号召,自此,在960万平方公里土地上掀起了“大众创业”、“草根创业”的新浪潮,越来越多的人参与创业,并在创造财富的过程中,实现着精神追求与自身价值。然而圣商发现,在这些中小企业家中,有很大一部分是产品或技术出身,他们在营销、研发、产品等业务上也许非常精通,但却少有对财务方面的信息知之甚深的,或一知半解,或连税务和账目相关的基本知识都不了解。


熟不知,财务管理工作是企业生存和发展的基础,不仅关系到企业正常运行和长远发展,更是中小企业融资过程中的关键一环。融资的双面性,既给企业带来发展机遇,实现资本增值,提高经济效益,也给企业带来融资风险。而企业融资与财务管理关系密切,二者相互联系,相互影响,如果财务出现问题,就会让融资之路阻碍重重,反之,做好财务管理,则有助于疏通中小企业的融资“拥堵”。



财务障碍会增加融资的难度


中小企业领导层对财务管理理论缺乏应有的认识和研究,其实是一个很普遍的现象。一旦这些人对财务管理不够重视,就会导致中小企业对资金管理不够严格,从而引发一系列问题:(1)现金流不充足;(2)没有严格的赊除和销账机制,对催收没有特别措施,应收账款周转缓慢;(3)对原材料、固定资产等非现金资产管理不到位,资金不灵活,资产严重流失;(4)财务工作的流程既不规范,也不严谨。


还有一种情况是,对于财务管理比较重视,却又无法科学处理的中小企业,也会产生一系列问题。比如老板越权行事,对财务工作指手画脚,让财务无法做到专人专事;比如中小企业家对财务管理缺乏现代财务管理观念,没有纳入企业整体的管理机制中;再比如,中小企业热衷于用财务的款项进行投资,但对项目建设和经营过程中将要发生的现金流量却缺乏准确的预测。


这种种问题,让中小企业在融资过程中更加举步维艰。加之在众多的融资案例中,中小企业都普遍存在着负债较多、信用风险高、银行对融资贷款的热情不高的现象,如果再存在混乱的财务管理情况,只会进一步加剧这种现象,增加中小企业融资难度。



做好财务,疏通融资路


众所周知,中小企业在融资的过程中,企业的财务相关各项指标是否健康,将会对融资产生重要影响。那么针对财务工作的优化,中小企业应该做好哪些内容呢?我们提出了以下观点:


(1)完善制度是关键。中小企业的财务管理容易出现制度不合理的现象。比如涉及到财务收付、结算及登记时,有些中小企业只让1名员工完成,完全没有监督及制约的情况,这就容易导致问题的滋生。建议中小企业应针对财务管理进行科学的制定,并要求财务部门严格执行,达到监督和制约的作用。做到“管账不管钱,管钱不管账”。


(2)重视应收账款。很多时候,拖垮中小企业,让现金流不健康的,不是产品问题,也不是销售问题,而是应收账款没能收到。根据报告,在苏南中小企业的调查中,36. 7 %的企业认为在资金方面目前面临的最主要困难和问题是“受三角债拖累”,可见中小企业饱受应收账款不到账之苦。在这方面,中小企业应该让财务部门健全信用制度并做好原始记录,除了掌握应收账款明细外,还要有催收机制,建立信用分析评估体系。


(3)广纳贤才,专人专事。凡是涉及到钱的事情,都应该是中小企业异常敏感的事情。因而财务这一每天和钱打交道的部门,更应该做到专人专事,不应受到其他人的干扰和影响。以往中小企业更重视于销售、市场、运营等部门的人才,对财务方面人才的重视度不够。事实上,优秀的财务可以帮助中小企业建立起优秀的资本结构、负债结构及资产结构,使其保持合理的比例,甚至可以通过杠杆调节让中小企业用低成本撬动大资本,始终保持现金流健康,让中小企业的融资更容易。



总之,为确保融资活动的顺利开展,降低融资过程中的风险,就必须要加强对财务管理的优化,为企业的正常运作提供资金保障。令人欣慰的是,越来越多的中小企业开始下意识的重视财务管理,这必将有利于中小企业内部管理制度的完善,有利于降低成本,更好地融资,提前解决其他中小企业还在头疼的难题,从而在竞争中脱颖而出。


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